来源：险联社诚利和
5月28日，《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》发布，一组行业数据引发热议：2024年线上购险率攀升至78%，与线下渠道的79%仅咫尺之遥，未来两年内线上购险率有望实现首次反超。
报告同时披露，互联网保险中介渠道购险率同比大幅提升20个百分点，达44%，跃升为线上第二大购险渠道。业内专家预测，未来五年互联网保险市场规模将有望突破万亿元关口。
这份由元保集团与清华大学五道口金融学院联合编制、中国保险学会提供学术指导的报告，引发业内对保险市场格局重构的热烈讨论。
线下购险率升至78%
报告显示，线上购险率从2023年的73%提升至2024年的78%，线下购险率则从85%回落至79%，线上渠道首次与线下呈现“并驾齐驱”的格局。
这一变化背后，是两大核心群体的强力支撑：
年轻世代成为主力：以“95后”为代表的20-30岁群体，线上购险率高达84%，远超其他年龄段。这一群体成长于数字时代，习惯通过互联网完成信息获取、产品对比及交易闭环，推动保险消费从“线下顾问主导”向“线上自主决策”转型。
普惠人群加速覆盖：三线及以下城市消费者线上购险率从70%提升至75%，低收入群体购险率从57%提升至71%。互联网保险凭借“低门槛、高效率、广覆盖”的特性，打破地域与收入壁垒，让保险服务触达更广泛人群，普惠保险的规模效应持续放大。
互联网保险中介成第二大购险渠道
在细分渠道中，互联网保险中介渠道表现尤为亮眼诚利和，购险率从2023年的24%跃升至2024年的44%，增幅达20个百分点，跻身线上第二大购险渠道。
其爆发式增长源于两大核心优势：
多元产品整合与专业服务价值：中介平台通过聚合多家保险公司产品，为消费者提供横向对比的“保险超市”，同时约70%的用户愿意为专业保险咨询付费，反映出在产品复杂化趋势下，第三方专业服务的不可替代性。
科技赋能全流程体验升级：AI、大数据等技术深度融入购险全链条：
购前：近10%的消费者通过AI大模型网站或APP获取保险信息，智能工具基于用户输入的健康状况、预算等数据，快速生成个性化产品推荐；
购中：40%的用户使用智能化推荐工具辅助决策，系统通过分析消费习惯、风险偏好等多维数据，实现“千人千面”的精准匹配；
购后：36%的消费者体验了智能化理赔服务，从报案到赔付的全流程自动化处理，推动行业理赔满意度首次突破95%。
元保集团创始人兼CEO方锐指出：“在第四次产业革命浪潮中，保险行业必须以科技为引擎，构建‘保险+科技+服务’的新生态。从用户需求出发，通过技术创新打破传统服务边界，才能真正满足多元化、个性化的保障与财富管理需求。”
消费者对保险认知发生根本性转变
报告数据显示，消费者对保险的认知与需求正发生根本性转变：
投入“量质齐升”：近六成家庭年保费支出超过8000元，较2023年显著增长；超六成消费者2024年增加了保费支出，76%的用户计划未来两年继续追加预算，反映出保险从“可选消费”向“家庭财务刚需”的角色升级。
需求“从量到质”转型：60%的消费者选择在原有保单基础上升级保障，而非新增购买，体现出从“覆盖基础风险”到“构建全生命周期保障体系”的进阶。例如，叠加健康管理、教育金规划、养老社区等增值服务，形成“保险+服务”的生态闭环。
财富管理属性凸显：57%的消费者将保险视为核心财富管理工具，仅次于银行理财。在利率下行、投资环境波动的背景下，储蓄型保险因长期收益确定性机制，成为家庭对冲风险、锁定养老现金流的重要选择。数据显示，2024年仅有2%的消费者增加房产投资，而29%的用户选择增配储蓄型保险。
互联网保险规模有望突破万亿元
从行业整体看，2024年中国保险业原保险保费收入达5.7万亿元，行业总资产突破35.9万亿元，其中互联网保险前7个月保费达3663亿元，同比增长15%。专家预测，未来五年互联网保险年均增速将稳定在15%-20%，总规模有望突破万亿元大关。
政策层面，《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》等文件密集出台，为行业划定合规发展路径，推动保险服务向民生保障、养老金融等领域延伸。技术层面，AI、区块链、云计算等新一代技术加速应用，将进一步提升产品创新效率与服务触达能力。
原银保监会副主席周延礼强调：“互联网保险不仅是风险管理工具，更是社会信任机制的重要载体。通过技术驱动与模式创新，行业正在多层次社会保障体系中发挥关键作用。未来，随着‘保险+科技+服务’生态的成熟，保险将从‘单一补偿’走向‘全程陪伴’，成为人民美好生活的重要守护者。”
结语：
当线上购险率逼近线下，当科技重新定义保险服务，中国保险行业正站在数字化转型的关键节点。
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责任编辑：李琳琳 诚利和
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